[햇살론119 vs 소상공인성장촉진보증] 금융권이 나선 소상공인 대출, 조건과 내용 정리

소상공인을 위한 금융지원이 한층 더 다양해졌습니다. 은행권이 직접 나서서 마련한 ‘햇살론119’와 ‘소상공인성장촉진보증’은
상황에 따라 선택할 수 있는 맞춤형 대출 프로그램인데요 지금부터 두 제도의 조건과 내용을 비교해 정리해드립니다.

1. 소상공인119Plus

정상적으로 대출을 갚고 있는 차주라도, 앞으로 상환에 어려움이 예상되는 경우에는 이 프로그램을 통해 장기 분할상환이나 금리 감면 등을 받을 수 있습니다.
은행마다 일정은 다르지만 순차적으로 시행되고 있습니다.

지원 대상은 개인사업자부터 법인 소상공인까지 확대됐으며, 도박기계나 사행성 오락기구 제조업, 유흥업종 등은 제외됩니다.
또한 직전년도 기준으로 매출 20억 원 미만, 자산 10억 원 미만, 해당 은행에서 받은 전체 여신이 10억 원 미만일 경우 신청이 가능합니다.
다만, 은행별로 기준은 조금 더 넓게 적용될 수 있습니다.

지원 요건은 연체가 우려되거나, 휴업 등으로 재무 상황이 좋지 않은 분들이 해당됩니다.
지원 내용은 만기 연장, 최대 10년까지 가능한 장기분할상환 대환, 금리 부담 완화 등이 있습니다.

2. 폐업자 저금리·장기분할상환

폐업으로 인해 상환에 어려움을 겪는 분들을 위해, 저금리로 장기간 나눠 갚을 수 있는 대환대출을 지원합니다.
이 역시 은행 일정에 따라 순차적으로 시행됩니다.

지원 대상은 폐업했거나 폐업을 앞둔 개인사업자로, 현재 정상적으로 갚고 있는 신용대출, 보증대출(지역신용보증재단), 담보대출을 가지고 있어야 합니다.
단, 2024년 12월 23일 이후에 신규로 받은 대출은 이 지원 대상에서 제외됩니다.

또한 이 프로그램을 이용하는 중에 새로 사업자대출을 받게 되면, 기존 지원은 중단됩니다.

3. 폐업자 대출 유형별 지원 조건

신용대출의 경우, 대출 잔액이 1억 원 이하인 경우에는 5년물 기준금리에 0.1%포인트를 더한 금리가 적용되며, 최대 30년까지 나눠서 갚을 수 있습니다.
1억 원을 초과한 경우에는 금리 지원은 없고, 최대 10년까지 분할상환이 가능합니다.

보증대출의 경우에도 1억 원 이하일 경우엔 동일한 금리가 적용되며, 최대 7년까지 분할상환이 가능합니다.
1억 원 초과 시에는 금리 지원 없이 최대 5년까지 상환하실 수 있습니다.

담보대출의 경우에는 잔액에 상관없이 금리 지원은 없지만, 상환기간은 10년에서 30년까지 가능합니다.
특히 아파트 등 주택담보대출이라면 최장 30년까지도 가능합니다.

4. 햇살론119

소상공인119Plus 프로그램을 3개월 이상 성실히 상환 중이신 분들 중, 연매출이 3억 원 이하인 영세 개인사업자에게는 추가 자금 지원이 가능합니다.
이 역시 각 은행 일정에 따라 순차적으로 시행됩니다.

금리는 대략 연 6~7% 수준이며, 이는 은행별 조달금리에 따라 다를 수 있고, 실제 적용금리는 차주 심사를 통해 결정됩니다.
보증 비율은 95%로, 상대적으로 높은 보증 혜택을 제공합니다.

대출 한도는 총 2천만 원까지 가능하며, 처음 1천만 원을 대출받은 뒤 6개월 이상 성실 상환하고 교육을 이수하면 추가로 1천만 원을 받을 수 있습니다.
상환 방식은 5년 분할상환이며, 1년은 거치 기간입니다.

5. 소상공인성장촉진보증 (2025년 7월 출시 예정)

기존에 사업을 잘 운영하고 있으면서도, 향후 경쟁력 강화 계획을 갖고 있는 소상공인이라면 이 보증 프로그램을 통해 추가 자금을 지원받을 수 있습니다.
이 제도는 2025년 7월에 시행될 예정입니다.

일반 신용대출보다 더 낮은 금리를 적용받을 수 있고, 보증 비율은 90%입니다.
대출 한도는 개인사업자는 최대 5천만 원, 법인 소상공인은 최대 1억 원까지입니다.
상환 방식은 최대 10년 분할상환이며, 이 중 3년은 거치기간으로 설정할 수 있습니다.

6. 은행권 맞춤형 컨설팅

창업을 준비 중이거나, 경영 악화로 어려움을 겪고 계신 소상공인을 위해 은행권에서는 다양한 컨설팅 서비스를 제공합니다.
창업, 사업 성장, 폐업 후 재기까지 단계별로 맞춤형 컨설팅을 받을 수 있습니다.

주거래 은행이 직접 상권 분석, 금융 상담, 경영 전략 수립 등을 지원하거나, 외부 전문기관과 연계해 서비스를 제공하기도 합니다.
특히 창업 예정자나 재무 구조 개선이 시급한 분들이 우선 지원 대상입니다.

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